معرفی بهترین پلتفرم‌های خرید اقساطی در ایران

با گسترش خرید اینترنتی در ایران بسیاری از فروشگاه‌ها و برندها به دنبال راه‌هایی برای جذب مشتریان بیشتر هستند. یکی از روش‌های محبوب ارائه گزینه‌های پرداخت قسطی از طریق پلتفرم‌هایی مانند اسنپ‌پی یا ترب است که امکان خرید راحت‌تر و مدیریت هزینه برای مشتریان را فراهم می‌کنند. با این حال مشاهده می‌کنیم که برخی برندها و فروشگاه‌ها تمایلی به همکاری با این پلتفرم‌ها ندارند و فروش قسطی ارائه نمی‌دهند. در ادامه این مقاله از آوای فرین با بررسی مزایا و معایب همکاری با این پلتفرم‌های فروش اقساطی کالا راهنمای کاملی برای شما ارائه خواهیم داد.

مزایای همکاری با پلتفرم‌های فروش اقساطی کالا

افزایش قیمت کالاها و کاهش قدرت خرید مصرف‌کنندگان باعث شده فروش اقساطی به یکی از مؤثرترین روش‌های فروش در بازار تبدیل شود. بسیاری از کسب‌وکارها با همکاری با پلتفرم‌های فروش اقساطی کالا توانسته‌اند فروش خود را چند برابر کنند و سهم بیشتری از بازار به دست آورند.
اگر صاحب فروشگاه آنلاین یا حضوری هستید، شناخت مزایای فروش اقساطی می‌تواند به تصمیم‌گیری دقیق‌تر شما کمک کند.

افزایش قدرت خرید مشتریان

یکی از مهم‌ترین مزایای فروش اقساطی، افزایش توان خرید مصرف‌کنندگان است. بسیاری از مشتریان توان پرداخت نقدی یکجای کالاهای گران‌قیمت را ندارند، اما در قالب اقساط ماهانه می‌توانند هزینه را مدیریت کنند. این موضوع باعث می‌شود طیف گسترده‌تری از مخاطبان به مشتری واقعی تبدیل شوند.

رشد چشمگیر فروش و افزایش نرخ تبدیل

وجود گزینه خرید اقساطی، مانع اصلی خرید یعنی «پرداخت یکجای مبلغ» را حذف می‌کند. در نتیجه مشتریان با اطمینان بیشتری تصمیم به خرید می‌گیرند و نرخ تبدیل فروشگاه افزایش پیدا می‌کند. کسب‌وکارهایی که امکان پرداخت اقساطی دارند معمولاً فروش بالاتری نسبت به رقبا تجربه می‌کنند.

افزایش میانگین مبلغ هر سفارش (Average Order Value)

در فروش اقساطی، مشتریان تمایل دارند کالاهای گران‌تر یا مدل‌های پیشرفته‌تر را انتخاب کنند، زیرا پرداخت هزینه در طول زمان انجام می‌شود. این موضوع باعث افزایش میانگین ارزش سبد خرید و در نهایت افزایش درآمد فروشگاه خواهد شد.

جذب مشتریان جدید از طریق پلتفرم‌های اقساطی

بسیاری از پلتفرم‌های فروش اقساطی دارای پایگاه کاربری فعال و گسترده هستند. همکاری با این پلتفرم‌ها باعث می‌شود محصولات شما در معرض دید مشتریان جدید قرار گیرد. در واقع، این همکاری علاوه بر فروش، یک کانال بازاریابی مؤثر نیز محسوب می‌شود.

دریافت مبلغ فروش به‌صورت کامل و سریع

در اکثر مدل‌های همکاری پلتفرم فروش اقساطی مبلغ کالا را به‌صورت یکجا یا در بازه زمانی کوتاه به فروشنده پرداخت می‌کند و خود مسئول دریافت اقساط از مشتری است. این ویژگی باعث بهبود جریان نقدینگی کسب‌وکار و کاهش دغدغه‌های مالی می‌شود.

کاهش ریسک نکول و مشکلات وصول مطالبات

اعتبارسنجی مشتریان دریافت ضمانت‌ها و پیگیری اقساط معمولاً بر عهده پلتفرم است. در نتیجه فروشنده درگیر مسائل حقوقی، پیگیری پرداخت‌ها یا ریسک عدم بازگشت وجه نمی‌شود و تمرکز خود را روی توسعه فروش می‌گذارد.

ایجاد مزیت رقابتی در بازار

در بازارهای رقابتی امروز انعطاف در شرایط پرداخت یک مزیت جدی محسوب می‌شود. فروشگاه‌هایی که امکان خرید اقساطی دارند، در ذهن مشتری حرفه‌ای‌تر و قابل‌اعتمادتر دیده می‌شوند و احتمال انتخاب آن‌ها بیشتر است.

افزایش وفاداری مشتری و تکرار خرید

زمانی که مشتری تجربه خرید آسان و بدون فشار مالی داشته باشد رضایت او افزایش پیدا می‌کند. این رضایت منجر به خرید مجدد، معرفی برند به دیگران و تقویت اعتبار کسب‌وکار خواهد شد.

افزایش سرعت گردش موجودی کالا

فروش اقساطی باعث می‌شود کالاهای گران‌قیمت سریع‌تر به فروش برسند و موجودی انبار با سرعت بیشتری گردش پیدا کند. این موضوع به بهینه‌سازی سرمایه در گردش و برنامه‌ریزی بهتر تأمین کالا کمک می‌کند.

افزایش سهم بازار در شرایط اقتصادی دشوار

در شرایطی که قدرت خرید کاهش یافته فروش اقساطی می‌تواند استراتژی بقا و رشد باشد. کسب‌وکارهایی که شرایط پرداخت منعطف‌تری ارائه می‌دهند، سهم بیشتری از بازار را جذب می‌کنند.

بهترین ارائه دهندگان خرید اقساطی کالا و خدمات

سامانه‌های خرید اقساطی کالا ابتدا با استعلام از ارگان‌های مختلف، کاربر را اعتبارسنجی می‌کنند. پس از آن بدون نیاز به ضامن و با سفته الکترونیک، وام کوتاه مدت و بلند مدت به کاربران ارائه می‌دهند. کاربر می‌تواند در سریع‌ترین زمان ممکن وام مورد نظرش را دریافت و خرید کند.

در ادامه، به معرفی تعدادی از بهترین پلتفرم‌های آنلاین خرید اقساطی در ایران می‌پردازیم:

1.لندو

لندو با همکاری بانک آینده امکان خرید کالا تا سقف 20 میلیون تومان را فراهم کرده است. مشتریان می‌توانند به صورت غیرحضوری و با مراجعه به سایت لندو درخواست وام بدون چک و ضامن داشته باشند.

لندوکارت هیچ محدودیتی برای خرید از فروشگاه‌ها ندارد. بازپرداخت اقساط هم حداکثر به صورت 12 ماه است. اولین قدم برای دریافت وام از لندو افتتاح حساب در بانک آینده است. بعد از آن باید مدارک مورد نیاز را آپلود کنید و امضای الکترونیکی خودتان را ثبت کنید.

سفته الکترونیکی را امضا کرده و قرارداد آن را مطالعه کنید. بعد از بررسی درخواست وام شما توسط بانک، لندوکارت شما شارژ می‌شود.

• میزان اعتبار: 4 تا 20 میلیون تومان
• سود اقساط: سالانه 23 درصد
• حداکثر بازه تسویه: 12 ماه
• محدودیت خرید: ندارد (به صورت حضوری و آنلاین)
• شرایط دریافت وام: کارت پایان خدمت یا معافیت

2.اسنپ پی

اسنپ پی با شعار الان بخر، بعداً پرداخت کن کاربران زیادی دارد. کاربران اسنپ پی می‌توانند از تمام خدمات اسنپ + فروشگاه‌های تحت پوشش آن به صورت اقساطی خرید کنند. شرکت اسنپ پی با بهره‌گیری از سرویس BNPL (الان بخر بعداً پرداخت کن) از سال 1399 بین مردم شناخته شده است.

سرویس BNPL به مشتریان اجازه می‌دهد بدون برداشت از حساب بانکی خرید خودشان را انجام دهند. اما هزینه خرید را به صورت اقساطی طی یک ماه تا 4 ماه پرداخت کنند.

بسیاری از فروشگاه‌های معروف اینترنتی با اسنپ پی همکاری می‌کنند و امکان خرید اقساطی برای مشتریانشان را فراهم کرده‌اند. مزیت سرویس اسنپ پی کارمزد و سود 0 این پلتفرم است. کاربران می‌توانند بدون ضمانت و چک و سفته به صورت اقساطی خرید کنند.

امکان خرید حضوری و غیرحضوری از اسنپ پی وجود دارد. سرویس اعتباری شما پس از فعال سازی به صورت حداقل اعتبار اولیه شارژ می‌شود. این اعتبار بر اساس رفتار مالی شما به صورت پلکانی افزایش پیدا می‌کند.

• میزان اعتبار: 500 هزار تومان تا 5 میلیون تومان به صورت ماهانه / 1 تا 20 میلیون تومان به صورت اعتباری
• سود اقساط: بدون سود (جریمه به ازای دیرکرد)
• حداکثر بازه تسویه: ماهانه و ۴ماهه
• محدودیت خرید: سرویس‌های اسنپ و فروشگاه‌های طرف قرارداد با اسنپ پی

3.دیجی پی

پلتفرم دیجی پی زیر نظر دیجی کالا در تابستان سال 1397 فعالیت خود را آغاز کرد. برای خرید اقساطی با سفته از دیجی کالا باید از این سرویس استفاده کنید. دیجی پی با همکاری بانک تجارت و بانک ملت امکان خرید اقساطی برای همه کاربران را فراهم کرده است. شما می‌توانید با این اعتبار از دیجی کالا، کیا گالری، بانی مد، جاباما، سفر مارکت و 45 فروشگاه دیگر خرید کنید.

برای دریافت اعتبار وام دیجی پی می‌توانید به صورت حضوری و غیر حضوری اقدام کنید. هزینه‌هایی هم بابت اعتبارسنجی، امضای دیجیتال و سفته آنلاین یا چک صیادی پرداخت کنید. بعد از دریافت وام تا 180 روز فرصت دارید تا با اعتبارتان خرید کنید.

• میزان اعتبار: 10 تا 50 میلیون تومان
• سود اقساط: سالانه 23 درصد + کارمزد
• حداکثر بازه تسویه: 12 ماه
• محدودیت خرید: امکان خرید از تأمین کنندگان دیجی‌پی
• شرایط دریافت وام: گروه سنی بین 18 تا 70 سال / حساب بانکی ملت یا تجارت یا امضای سفته

4.قسطا

پلتفرم قسطا با همکاری بانک آینده به مشتریان خود وام می‌دهد. قسطا از تیرماه سال 1397 در قالب یک کارت اعتباری عضو شتاب اعتبار لازم برای خرید اقساطی کالا و خدمات را فراهم کرده است. مشتریان می‌توانند بعد از ثبت نام و اعتبارسنجی در قسطا از تمام فروشگاه‌های سراسر کشور به صورت حضوری و آنلاین خرید کنند.

برخلاف سایر روش‌ها مبلغ وام اعتباری قسطا محدود به فروشگاه‌های خاصی نمی‌شود. اما نحوه برداشت پول فقط با درگاه پرداخت اینترنتی یا دستگاه کارت‌خوان است. شما ابتدا باید یک حساب بانک آینده داشته باشید و هزینه‌های مربوط به اعتبارسنجی و سفته الکترونیکی را پرداخت کنید.

بعد از تأیید اعتبارسنجی باید مبلغی به عنوان هزینه عملیات پرداخت کنید.

• میزان اعتبار: 3 تا 20 میلیون تومان
• سود اقساط: سالانه 23 درصد (بین 14 تا 15 درصد مبلغ به عنوان هزینه عملیات)
• حداکثر بازه تسویه: ۱۲ماهه
• محدودیت خرید: ندارد (به صورت حضوری و آنلاین)
• شرایط دریافت وام: پایان خدمت یا معافیت / بدون سابقه چک برگشتی

5.ویپاد

ویپاد ترابانک پاسارگاد است که در جهت اعطای تسهیلات اقساطی بدون ضامن و وثیقه به صورت آنلاین راه اندازی شده است. میزان اعتبار ویپاد به صورت پلکانی از 1 میلیون تا 30 میلیون تومان افزایش پیدا می‌کند. شما می‌توانید بدون ضامن، وثیقه و چک بر اساس اعتبارسنجی تا سقف 4 میلیون تومان اعتبار دریافت کنید.

این در صورتی است که هیچ گونه تراکنشی از طریق کارت ویپاد نداشته باشید. بسته به تراکنش‌های ماهیانه و میانگین حساب شما مبلغ اعتبار در هر بار استفاده افزایش پیدا می‌کند. البته ترابانک ویپاد ۲ تسهیلات برآیند و پشتوانه دارد. در تسهیلات برآیند می‌توانید 50 میلیون تومان بر اساس امتیاز حاصل از موجودی حساب روزانه وام دریافت کنید.

برای دریافت اعتبار اقساطی کالا و خدمات ابتدا در ویپاد ثبت نام کنید و یکی از تسهیلات را انتخاب کنید. مبلغ وام مورد نظر را انتخاب و هزینه اعتبارسنجی را پرداخت کنید. از طریق کارت ویپاد می‌توانید از فروشگاه‌های آنلاین و حضوری خرید کنید.

تسهیلات برآیند

• میزان اعتبار: 10 تا 50 میلیون تومان
• سود اقساط: 23 درصد
• حداکثر بازه تسویه: 12 ماه
• محدودیت خرید: ندارد
• شرایط دریافت وام: امتیاز حاصل از موجودی روزانه حساب

تسهیلات پشتوانه

• میزان اعتبار: 1 تا 30 میلیون تومان
• سود اقساط: 23 درصد سالیانه + کارمزد خدمات دیجیتال
• حداکثر بازه تسویه: 6 ماه
• محدودیت خرید: ندارد
• شرایط دریافت وام: نداشتن چک برگشتی یا قسط معوق بانکی / به صورت پلکانی

6.ازکی وام

با استفاده از اعتبار اقساطی ازکی وام می‌توانید تا سقف 75 میلیون تومان از فروشگاه‌های طرف قرارداد با این مجموعه خرید کنید. بعد از ثبت نام در وب سایت ازکی وام می‌توانید مبلغ اعتبار خود را همراه با تعداد قسط ماهیانه انتخاب کنید.

در ادامه، از سابقه فعالیت‌های بانکی شما اعتبارسنجی می‌شود و در صورت نداشتن چک برگشتی یا اقساط معوق، این مرحله را پشت سر می‌گذارید. پس از آن با بارگذاری تصاویر هویتی و یک برگ چک صیادی، وام مورد نظر به اعتبار حساب شما اضافه می‌شود.

• میزان اعتبار: 10 تا 75 میلیون تومان
• سود اقساط: متغیر (سالانه 22 تا 26 درصد)
• حداکثر بازه تسویه: ۱۸ماهه
• محدودیت خرید: فروشگاه‌های طرف قرارداد با ازکی وام
• شرایط دریافت وام: بدون سابقه چک برگشتی / بدون اقساط معوق

7.تارا 360

پلتفرم تارا 360 با شعار قرض نگیر از تارا دستی بگیر‍! امکان دریافت تسهیلات اعتباری بدون کارمزد را فراهم کرده است. امکان خرید اعتباری از فروشگاه‌ها و مراکز خدماتی سراسر کشور به صورت حضوری و آنلاین با تارا وجود دارد.

سرویس اعتباری تارا بدون نیاز به هزینه اعتبارسنجی و سفته از 500 هزار تومان تا 5 میلیون تومان است. بازپرداخت این قسط هم به صورت ماهانه یا حداکثر طی دو ماه است. اما در عوض می‌توانید بدون کارمزد و سود یک اعتبار اقساطی برای خرید کالا و خدمات دریافت کنید.

مجموعه تارا 360 اعتبار سازمانی هم دارد که مدیران سازمان می‌توانند اعتبار خاصی به کارمندان خودشان اختصاص دهند.

• میزان اعتبار: 500 هزار تا 5 میلیون تومان
• سود اقساط: ندارد (جریمه دیرکرد بعد از 5 روز)
• حداکثر بازه تسویه: ۲ماهه
• محدودیت خرید: از فروشگاه‌های طرف قرارداد
• شرایط دریافت وام: داشتن کد دعوت برای ثبت نام

8.ترب پی

ترب پی (Torob Pay) یکی از سرویس‌های مالی ارائه‌شده توسط پلتفرم ترب است که امکان خرید اقساطی آنلاین را برای کاربران و فروشندگان فراهم می‌کند. با استفاده از این درگاه، مشتری می‌تواند کالا را به‌صورت قسطی خریداری کرده و فروشنده مبلغ سفارش را به‌صورت نقدی از ترب دریافت کند.

کاربران می‌توانند کالاهای موردنظر خود را بدون ضامن، بدون چک و بدون کارمزد بانکی در ۴ قسط مساوی خریداری کنند. این روش، خرید آسان‌تری را برای مشتریان فراهم کرده و فروشگاه‌ها نیز می‌توانند مشتریان بیشتری جذب کنند.

شرایط استفاده از درگاه اقساطی ترب پی برای فروشگاه‌ها

برای اینکه یک فروشگاه اینترنتی بتواند از ترب پی استفاده کند، لازم است شرایط زیر را داشته باشد:

• حساب کاربری فروشگاه در ترب داشته باشید و حداقل 90 روز سابقه همکاری
• فعال‌سازی ترب پی برای تمامی محصولات فروشگاه
• ممنوعیت دریافت هزینه اضافه از کاربران اقساطی نسبت به کاربران نقدی
• پیروی از قوانین و اطلاعیه‌های ارسالی توسط ترب پی
• اطلاع‌رسانی تغییر یا لغو سفارش‌ها از طریق راهکارهای اعلام‌شده ترب پی

9.اسنپ پی

دریافت اعتبار بدون چک و ضامن

همکاری با پلتفرم‌های فروش اقساطی کالا مانند اسنپ‌پی، ترب‌پی یا تارا یک تصمیم کاملاً استراتژیک است؛ تصمیمی که باید بر اساس مدل درآمدی، حاشیه سود، نوع محصول، جایگاه برند و رفتار مشتریان هر کسب‌وکار گرفته شود. از یک سو، فروش اقساطی می‌تواند باعث افزایش قدرت خرید مشتریان، رشد فروش، بالا رفتن میانگین مبلغ هر سفارش، جذب مشتریان جدید و تقویت مزیت رقابتی شود. در شرایط اقتصادی فعلی که نقدینگی برای بسیاری از مصرف‌کنندگان محدود است، ارائه گزینه پرداخت قسطی می‌تواند سهم بازار برندها را به شکل محسوسی افزایش دهد و جریان نقدی پایدارتری ایجاد کند. از سوی دیگر چالش‌هایی مانند کارمزد پلتفرم‌ها، کاهش حاشیه سود، پیچیدگی‌های حسابداری، ریسک نکول، کنترل کمتر بر تجربه مشتری و عدم تناسب با برخی مدل‌های کسب‌وکار مانند کالاهای سفارشی یا برندهای لوکس عواملی هستند که باعث می‌شوند همه فروشگاه‌ها تمایلی به این نوع همکاری نداشته باشند.